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你必須為僅有一次的人生 負責

2017-01-05 17:41

最近在香港籌備財富管理公司,朋友打趣,你幫那么多客戶做海外資產配置,也算半個老司機,現在又自己當老板,快給我們理財小白上上課啊。想想還真是,現在投資理財話題這么火,自己也積累了點經驗,確實有股勁兒要說幾句。

我好幾個客戶,都趕著年前飛香港買美金儲蓄險,他們跟我說,確實慌了。15年初,美元兌人民幣匯率6.15;16年初6.48左右,現在居然一路逼近7,短短兩年,美元漲了12%…客戶說,最近美聯儲加息,明年估計還得加幾次,還是趕緊買美金吧,不能再拖了。要是一年前,哪怕是半年前,少些猶豫觀望,現在已經有很不錯的匯率回報。真是白白錯過,可惜了。所以,時機真的很重要。

1:投資理財,時機很重要

你羨慕著兩年前早早買進美金分紅險的人現在“吃螃蟹”,坐收匯率差;再看現在,美金進入升值通道,匯率成本一直漲;資金出海被各種限制;香港保單不能再刷銀聯卡,visa、master嚴格限額;辛苦跑來香港開銀行賬戶,還得排好幾個小時長龍。

同樣的事,就因為時機不同,有的回報豐厚,有的大打折扣。選擇好的時機,是一種智慧。我每次開會或者做分享,都會強調一個觀點:選擇比努力重要。周圍有些年輕朋友,喜歡有錢就花。覺得年紀輕輕把錢拿去理財沒什么用,一是錢少,二也沒時間,還不如把錢拿去享受生活,活在當下。

這時候我都苦口婆心地勸,投資理財,越早開始越好啊。雖然錢不是生活中最重要的東西,可是想想你缺錢的時候,你就明白它有多重要。說直白點,錢少沒時間,就是你為懶惰和享樂找的最大借口。哪怕你現在是小白一個,也要趕緊去想辦法把手上的錢打理起來。別等到幾年后,看著收入差不多的同齡人都積累了一筆資金,買房買車深造創業,以及,養娃…而你的資產還是沒啥進步,到時候只有你空對銀行卡可憐的數字,自己哭。

2:保守的人,不要做激進的事

一個朋友在國內頂級信托做市場和投資者教育。我們聊天經常談,遇到的大多數客戶,都是在非常“盲目”的狀態下打理自己的錢。

你以為自己需要的,并不是你真正需要的,或者能承擔的。有個好友在北京一家不錯的事業單位工作兩年,年收入到手十二三萬,16年初開始炒股。自打成為股民,她整天盯盤,小心翼翼,打電話閑聊話題永遠是她的股票。她說,我就這五六萬閑錢,不得不提心吊膽啊我跟她講,且不說你進入股市的時機不太好,既然你本金少,對風險承受能力低,你就別花太多精力在股票上。

股市里稍投一些錢,做長線價值投資還行,如果想短期投機獲利,一是風險太大你擔不起,二是整天操心,大量的時間成本浪費掉,還真不如花在學習提升、考證升職上。大多數人,年輕的時候資金少,投資自己才是王道。巴菲特有個“最重要的投資”觀點:如果這一生只能投資一樣東西,就是你自己。

很多人并不特別在意自己的車,覺得舊了就再換,磕碰很常見。但如果,你知道這輩子只有這一輛車可以用,就會自然地呵護珍惜,用心了解它的性能構造,避免風險,好好維護。就像這輛車,你的人生只有一次,無可取代。你必須為僅有一次的人生,負責。

如果你是保守的人,就不要做激進的事,這才是對自己負責的理性態度。常有讀者問我關于到底是安于現狀還是選擇突破的問題:到底是走父母安排的穩當體制路,還是自己試試并不一眼看到邊的生活;到底是全心全意脫產考研,還是像那些輕松的同學一樣等到畢業就順水推舟地過;我今年32歲,還有機會改變么,我很迷茫可我又怕…

雖然我自己選擇了更跌宕的日子,但事實上,我并不推薦每個人都這樣做。很簡單:真正適合高風險生活的這類人,在面對風險本身時,就已然不猶豫了。我們會無比害怕,無非是,你明白你真的承受不了。

有客戶說,自己確實偏保守,看到好多投資理財項目收益高,很心動。我回答,心動歸心動,你也得看風險。看看這幾年,P2P跑路的,非法集資的,不合規被取締的一大堆。前兩天我看見一個公眾號,居然專門用來曝光跑路P2P…心想,這也行。風險就是薛定諤的貓,根本說不清。不存在收益特別高同時風險特別低的理財產品,這是鐵律。如果有人和你講,他的理財收益如何高,卻閉口不談風險,你就直接走人。

我看過一篇文章特有意思,說要集資,很簡單。只要去廣場舞大媽聚集地轉一圈,拿著印有“中央批準蘿卜章”的文件,宣傳項目收益一定多高,本金一定保障,幾個小時,數目不菲的資金妥妥攢夠。這當然是玩笑話,但是折射的非理性投資者,只看收益不看風險的現實,很諷刺。理性投資者和非理性投資者的區別,是對風險的關注。理性投資者會問自己:我的性格怎樣?是保守,激進,還是平衡?我對風險的偏好是什么?是規避風險,平衡風險,還是能承受高風險?

風險控制,是金融的核心理念。只談收益不談風險,不止是耍流氓,還是赤裸裸的欺騙。

3:在不熟悉的領域,請專業的人幫忙

有個高管朋友愛讀書,尤其愛研究《孫子兵法》。她經常和我安利:“上兵伐謀,其次伐交,其次伐兵,其下攻城 。”一場戰爭最重要的是智慧和謀略,其余的,外交兵力攻城,都不是首先考慮的問題。智慧,才是段位和水平的體現。

我前幾天在北京,和“在行”約見的朋友聊天。他們問了我一些打造自媒體自品牌的問題,相談甚歡。想起我布局“在行”,是受一個好友啟發。她說,現在做發型,化妝,讀書計劃,都找在行的老師幫忙,特別管用,專家就是不一樣。

專家在擅長的領域,已經有成功的經驗和數年的積累,幫我們省時省心。這幾個月,有不少讀者和客戶找我推薦方便打理又靠譜的理財平臺。老實講,雖然找我推廣的理財平臺也不少,我一直很猶豫。畢竟是關系到讀者和客戶金錢的大事,是要對大家負責的。

在考察投資理財平臺時,有幾個點,我會特別關注:

第一,背書品牌和團隊背景,是否足夠牛逼;第二,是不是一站式的專業金融服務,把雞蛋分散在不同收益和風險的理財籃子里;第三,在資產初設與篩選等各個環節把控是否足夠嚴格;第四,資金安全是否有保障。

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