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中年危機:在深圳有兩套房卻依然焦慮,看不到未來

2017-03-07 13:24

今天一篇文章引發了大家的熱議:一個中年男人在深圳奮斗十年,買了兩套房,生了兩個孩子,如今卻面臨失業和入不敷出的局面。大家可以看一下這篇文章:

我2001年本科畢業,工作兩年后上的研究生,然后到深圳某知名通信公司,到現在將近十年。老婆和我都是農村出身,家里沒錢支持,2010年辛辛苦苦攢點錢在坂田買了套二手房,當時大概是120萬,每個月房貸6000元。2011年生了個兒子。

2016年政策放開,響應國家號召,又生個女兒,因為我要經常出差,還在國外研究所待過兩年,家里父母孩子沒人照顧,老婆不得不辭職照顧家里。

2015年底深圳房價大漲,手里正好有小幾十萬余款,考慮孩子以后要上學,大家也認為房價有國家托著,只會漲不會跌,又在關內買了套五六十平米學位房,總價300多萬。首付不夠,第一套房找人抵押弄了70萬,湊在一起付了首付,貸款260萬,月供17000。70萬的抵押貸一個月也要七八千。

全家就我一個人在掙錢,拿到手的工資錢兩萬多,不包括獎金和分紅,因為兩套房貸加上抵押貸就三萬了,獎金就用來補貼家用,日子過得緊巴巴。但想到自己深圳有兩套房,心里也會安慰很多。一般分紅大部分用來購買股票了,現在持有十,幾萬股票。

前段時間公司要安排出國,當時考慮家庭條件去不了,后來HR就找我談話希望主動離職,看現在的樣子不離也很難,公司總有理由讓你離職,不行打個C就末尾淘汰了。

與其鬧來鬧去的離職,不如舒舒服服的好聚好散,而且至今也沒發現誰鬧著就不被離職的。其實我績效還不錯的,也得過多次A,因為我深知,農村出來的孩子,不努力就更沒出路,我能走到今天,是公司給我們創造的機會。

最近也在網上投過簡歷,我們這三十大幾年紀,一般出去做不了高管,企業也不要,面試機會也很少,少數小公司面試過,基本月薪也是稅前不到兩萬,稅后房貸都不夠,有的還看不上我。

我們在大公司,自我感覺水平不錯,視野開闊,但和人家一交流,明顯有很大不同,人家小公司我們這年齡的,即使不是高管,基本產品從前到后啥都懂,軟硬件,結構啥都能做,我們則只能做自己擅長一段,真正讓我們做出產品需要很多配置協助,小公司也養不起我們這樣復雜的玩法。

目前看只能把學位房賣掉了,但眼下比較麻煩的事情,現在深圳二手房交易十分低迷,學位房也不好賣,急著賣的話350萬可能只能賣300萬,還了貸款雜七雜八的剛好沒有了。

最后就十幾萬股票離職可以換幾十萬,離職補償已經在前年兌現了。這幾十萬只能湊活償還一套房的抵押貸款。就算把學位房300萬賣掉,幸運地找個稅前兩萬稅后一萬多的工作,剩下6000的房貸,加上兩個孩子上學,養家,完全入不敷出,何況稅前兩萬的工作也不好找。現在每天下班回家,看到孩子和老婆都覺得愧疚,夜晚也輾轉難眠。

今天這個局面也不怪公司,十年來在公司獲得的收益已經超出社會平均水平很多,企業成本壓力同樣很大。我們農村出身,能在深圳生兒育女有房有家已經不錯,當然還有個標志307。

這么多年來,我時時鞭策自己,從來不敢懈怠,能加班就加班,能早去就早去,領導一點不滿,就緊張好多天,生怕丟了工作,可到頭來還是不得不離職,入不敷出。那是哪里出了問題呢?是我不努力么,是企業給我的待遇不好么,還是房價帶來太高生活成本?

文章一出立即引發一片討論。先不對號入座這名男子到底是不是某為的員工,也不說他的生活是不是真的一團糟。我們就討論一下,他究竟錯在哪里?

他錯在哪里?

家庭財務出問題的萬能答案:買了負擔不起的東西,上了輸不起的賭桌。

二胎和讓老婆辭職回家,都是這個家庭負擔不起的奢侈品,然而他毫不猶豫地做了。

學區房更是一場輸不起的賭局。如果首付的70萬元全部是自己的積蓄,沒有使用必然利率高期限短的貸款,這個家庭可能還有機會勉力維持。你看看個人房貸那點利息,除了買房沒有其他機會享受這么低成本的資金。

根據他的描述,這70萬高利率貸款會成為壓垮這個家庭的稻草。想等房地產回暖也等不起了,急著出售學區房就必須在當前低迷的二手房市場中壓低價格,他自己也知道“還了貸款雜七雜八的剛好沒有了”。

中國中產階級焦慮的根源到底是什么?

這名男子的情況,也可以說是中國目前中產階級的典型代表:在城市里扎下了腳,有房有車有家,看起來生活幸福美滿,其實暗地里壓力不小。

中國的中產階級表面上生活風光,工資不低,儲蓄不錯,但是如果仔細問他們,未來的潛在支出并不低,子女的教育,醫療的準備,養老金的儲備,子女的結婚,個人職業生涯的培訓,以及可能存在的大宗開支(如購車,房屋置換)等等。

這每一筆開支都不會低,有人測算過如果要在一般水平滿足中產階級未來的這些開支的話,那么一個過的壓力不大的中產階級家庭,在還完房貸、車貸等一系列貸款之后,必須要有現金存款在550-650萬之間,而這個標準對于當今中國的中產階級而言恐怕并不輕松。

但是,這些都是一些表象,那么問題的根源是什么呢?中國是世界上最大的發展中國家,我們的國家剛剛發展起來,對于我們而言所謂的公共社會福利尚未建立,在中國除了最基礎的低保以外,大部分的日常支出都是需要家庭來自己承擔的。

因此,剛剛富裕起來的中國人,經常會看到這樣的現象,往往因為一場大病,或者其他什么意外就會輕易的返貧。而除了醫療之外,子女教育,子女結婚,養老儲備也往往耗費了大量的金錢,這讓中國的中產階級們陷入了這樣的一個情況,就是表面上生活不錯,收入不低,但是翻來覆去依然為錢發愁,每天拼命工作,努力加班的原因是不敢停下,因為表面賺的不少,實際上存下的有限,滿懷生活的夢想,其實卻是社會的脆弱群體。

中國中產階級該怎么做?

對于這樣整整一代人的焦慮,航仔表示自己也沒有能力去完全解決。不過這里有兩點建議,可以給大家做一個參考。

一、時刻保持學習的心態

如果沒有提前預備,在職業生涯行進到某個高度,則時刻面臨不進則退的局面。

上面故事中的主人翁,如果提前儲備一些業內資源,平時不局限在本身瑣碎的工作中,即便是離開目前大型通訊公司,也可以在一些中型甚至創業公司獲得好的職位。深圳初創企業這么多,通訊產業鏈如此之廣泛,科技產業這么發達,如果說被迫辭職后連去哪里都沒有想好,那只能說明在大機構的那些年已經把自己養廢了。

二、學會理財

現在的中年人很多都是富裕起來的第一代,對于理財并沒有什么清晰的觀念。有了錢之后,只是按照傳統的思想:買房買房。

然而,在房價居高不下的今天,投資房產越來越成為低回報的投資方式。如果不是居住型購房,航仔真的不建議目前還把房產作為一種投資。可是很多人一聽說連房都不能買了,那手上的錢拿去干嘛?

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