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請問,你家里有這4個賬戶嗎?

2017-04-21 13:45

現在的人,身上背著房貸、車貸、信用卡…….在財富的積累中,最擔心的不是剛開始沒錢,而是收入一下子中斷,計劃全都亂套。因此未雨綢繆就很關鍵了!

怎樣才是未雨綢繆呢?先給自己規劃好四個賬戶,各賬戶各司其職,遇事才能不慌亂。

標準普爾(standard& Poor's)為全球最具影響力的信用評級機構,專門提供有關信用評級、風險評估理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。

成立一百四十多年以來,標準普爾一直扮演著市場領導者的專業角色,其所提供的各項參考指標,更是廣大投資者進行重要投資和財務決策時的專業憑據和信心保證。

標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長家庭,分析總結出他們的家庭理財方式,從而得到。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。

只有擁有這四個賬戶,并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

日常開銷賬戶

第一個賬戶是日常開銷賬戶。也就是要花的錢,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。

這個賬戶您肯定有的,但是我們最容易出現的問題是占比過高,很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多,而沒有錢準備其他賬戶。

要點:短期消費,3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款,貨幣基金中。

杠桿賬戶

第二個賬戶是杠桿賬戶,也就是保命的錢,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發大額開銷,一定要專款專用,保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命。

這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險,因為只有保險才能以小搏大,200元換10萬,平時不占用太多錢,用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什么作用,但是到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房,股票低價套現,到處借錢。

如果沒有這個賬戶,您的家庭資產就隨時面臨風險,所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎?

要點:意外重疾保障,專款專用,解決家庭突發的大開支。

投資收益賬戶

第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%,為家庭創造收益。

用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益,往往是通過您的智慧,用您最擅長的方式為家庭賺錢,包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。

這個賬戶您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在于合理的占比,也就是要賺得起也要虧得起,無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊,這樣您才能從容的抉擇。

要點:重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性,很多家庭買股票第一年占比30%,股票、基金、房產等。

投資≠理財,看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了。結果可想而知...

長期收益賬戶

第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%,為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用,并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢,一定要保證本金不能有任何損失,并要抵御通貨膨脹的侵蝕,所以收益不一定高,但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬:

1)不能隨意取出使用。養老金說是要存,但是經常被買車或者裝修用掉了。

2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶,才能積少成多,不然就隨手花掉了。

3)要受法律保護,要和企業資產相隔離,不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光,老了卻身無分文窮困潦倒,就是因為沒有這個賬戶。

要點:保本升值,本金安全、收益穩定、持續成

長。以債券、信托、分紅險的養老金、子女教育金等。

這四個賬戶就像桌子的四條腿,少了任何一個就隨時有倒下的危險,所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶,或者說您最想趕快準備哪個賬戶?

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡,當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢,這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。

這個時候您就要好好想一想:是不是自己花的錢花的太多了,消耗錢的速度大于賺錢的速度呢?或者是您將您的資產過多地投入股市、投入房產呢?

想要更好的管好自己的財產,要記住幾條法則:

(1)20/80法則

我們最好把主要(80%)精力和放在少數(20%)高回報的活動上。

(2)100法則  

股市最好占全部存款的比例:(100—年齡)%。

例如,如果你40歲,用于股市的存款比率應該為60%,另外40%可投放在銀行儲蓄、“銀生利”高年化收益率達9.09%增值貼息服務等。

(3)35法則 

你每月歸還貸款本息的額度,最高不要超過收入的35%,一般以20%為宜。

(4)20法則

指自己的養老問題。從現在起你就要準備相當于目前年花費額(年收入減年儲蓄)20倍的存款,留到自己退休后做日常生活開銷用。

(5)1.2.7法則

總收入(以年為單位)10%用來安排保障(如各種保險),20%用來再生財,70%用來生活消費。

如何更有效地管理你的錢

花少于你賺取的錢

如果你賺取30,000 /年,你花費31,000 /年,你會最終陷入一個螺旋的債務陷阱,很難走出來。如果你每年的收入與你賺得一樣多,你永遠不會為緊急情況或重大生活變化做好準備。

花費少于你的收入允許你自由拯救,為未來做準備,并處理一些難以預見的危機。你的收入和你的消費之間的差距越大越好。

總是為未來做計劃

這里不只是指退休計劃和保險購買。建立緊急基金將允許您處理意外的汽車修理或醫療費用。有退休計劃將確保當你不能再工作了你仍有收入。

讓你的錢賺更多的錢

想知道富人如何變得更富有?那是因為在你睡覺時他錢仍在繼續賺錢。正確投資的錢會隨著時間的推移賺更多的錢。

不要只是把所有的現金存入低利率儲蓄賬戶。投資合適標的會贏得你比以前更多的錢。它可以是一個投資帳戶盈利,也可以是投資你自己接受教育以獲得更好的工資。

用活銀行帳戶

把所有的錢留在你的家里既不安全也不可取。你需要一些帳戶來記住你的支出和短期儲蓄。

設置銀行帳戶很容易,您通常可以在線申請,或者前往分行,要求出納員開設一個帳戶,他們會引導您完成整個過程。銀行可以持有您的資金,并允許您使用ATM /借記卡訪問它。銀行的一些賬戶匯完全記錄你特定時間的收入和支出,這對于理清個人賬戶的資產很關鍵。

網友薦論

  • 哈哈,你父母還是很有意思的。不過你放心好了,前海航交所這個投資平臺很安全的,沒什么風險的。現在他們在搞一個叫超級合伙人的活動,你也可以參加哦,我身上一部分錢一直都放在前海航交所里面。每天只需要用手機直接查看自己的收益情況,坐等收錢就好了。
  • 我和我老公結婚時候收的禮錢全都投到了前海航交所,這個理財平臺也是我朋友推薦給我的,當時我不放心特地去了解過,前海航交所擁有定期、活期多種期限的理財產品,而且還聘請了國內權威安全服務公司定期對系統進行全方位安全監測,既安全又可靠,還是挺不錯的
  • 現在的投資平臺確實是魚龍混雜、搞得大家有錢都沒辦法去合理的理財。前海航交所我是知道的。就在我們深圳嘛、當時是花了巨資成立的公司、當地好多人都在里面投錢了!是當地政府的重點扶持的大型名企。大家可以安心投資。
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